Kredyt w Niemczech

Aby wziąć kredyt w Niemczech należy spełnić odpowiednie wymagania narzucone przez niemieckie banki i instytucje finansowe. Cała procedura nie jest zbyt skomplikowana i nie ma potrzeby osobiście stawiać się do banku, aby móc złożyć wniosek kredytowy. Większość banków, brokerów finansowych oraz instytucji kredytowych w Niemczech umożliwia złożenie wniosku przez Internet. Czy Polacy mogą wnioskować o kredyt w Niemczech? Jakie warunki należy spełnić, aby taki kredyt uzyskać? Na te oraz inne pytania znajdziesz odpowiedź w poniższym materiale. Dodatkowo zrecenzowaliśmy uniwersalne i przystępne oferty kredytowe cieszące się dużą popularnością wśród Polaków pracujących i mieszkających w Niemczech.

Gdzie wnioskować o kredyt w Niemczech?

W przypadku chęci lub konieczności starania się o kredyt w Niemczech możemy przeglądać i analizować oferty poszczególnych banków lub złożyć wniosek online do jednego z brokerów kredytowych. Firmy pośredniczące  dzięki współpracy z bankami oraz instytucjami finansowymi pozabankowymi przygotowują indywidualne oferty skrojone pod każdego Klienta z osobna.

SMAVA

Wniosek online

Sprawdź więcej informacji na temat oferty Smava i zobacz jak wypełnić wniosek online

MAXDA

Wniosek online

Sprawdź więcej informacji na temat oferty Maxda i zobacz jak wypełnić wniosek online

Czy Polacy mogą starać się o kredyt w Niemczech?

Tak. Polacy mieszkający i pracujący w Niemczech mogą ubiegać się o kredyt w niemieckich instytucjach finansowych po spełnieniu jasno określonych wymagań danej instytucji udzielającej finansowania. Jednym z najważniejszych wymogów jest posiadanie zameldowania na terenie Niemiec. To jedna z podstaw, jeżeli chodzi o wnioskowanie o kredyt w niemieckim banku przez obcokrajowców. Osoba wnioskująca o dodatkowe finansowanie powinna posiadać także odpowiednią zdolność kredytową, stały i udokumentowany dochód oraz niemieckie konto bankowe.

Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać kredyt w Niemczech?

Warunki jakie będziemy musieli spełnić, chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy w Niemczech, zależą nie tylko od polityki danego banku, ale i od tego, jaka kwota kredytu jest nam potrzebna. Im więcej pieniędzy zechcemy pożyczyć, tym dokładniej zostaniemy sprawdzeni przez bank. Szczegółowe wymagania i podstawowe warunki kredytowe znajdziemy zawsze na stronie internetowej banku lub pozabankowej instytucji finansowej. Do tych najczęściej spotykanych możemy zaliczyć:

• ukończone 18 lub 21 lat (w zależności od indywidualnych wymagań danego kredytodawcy);
• posiadanie adresu zamieszkania lub zameldowania w Niemczech (minimum 3 lub 6 miesięcy w zależności od banku);
• konto bankowe w Niemczech – własny rachunek osobisty w niemieckim banku;
• zatrudnienie w Niemczech co najmniej sześć miesięcy: 
• niemiecki numer telefonu komórkowego (u wybranych kredytodawców);
• stały i udokumentowany dochód (minimalna i akceptowalna wysokość dochodu różna w zależności od danego kredytodawcy);
• praca na podstawie umowy o pracę (stałe zatrudnienie), wykonywanie wolnego zawodu lub prowadzenie własnej działalności gospodarczej;
• pozytywna historia kredytowa w tzw. „SCHUFA” – niemieckim biurze informacji kredytowej;
• zaświadczenie o zarobkach z ostatnich 2–5 miesięcy lub wyciągi z konta bankowego potwierdzające wpływy wynagrodzenia (w zależności od banku);
• możliwość elektronicznego przesłania dokumentów potwierdzających uzyskiwany dochód;
• gotowość do weryfikacji tożsamości za pomocą Vieo-Ident (weryfikacja online) lub w najbliższym oddziale Deutsche Post za pośrednictwem Post-Ident (u wybranych kredytodawców);

Dokumenty potrzebne przy ubieganiu się o kredyt

Wymagane dokumenty jakie mogą nam być potrzebne przy wnioskowaniu o kredyt w Niemczech:

• wypełniony formularz informacyjny (zawierający informacje dotyczące Ciebie, a także Twojej pracy, pracodawcy i sytuacji finansowej);
• ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport);
• dokument potwierdzający meldunek na terenie Niemiec;

• zaświadczenie o zarobkach tzw. paski miesięczne z wynagrodzenia (w zależności od kredytodawcy);
  

• wyciąg z konta bankowego (w zależności od kredytodawcy);

• umowa o prace (w zależności od kredytodawcy);

• deklaracja podatkowa z ostatnich 2 lat (dla osób prowadzących działalność gospodarczą);

Porównywarka ofert kredytowych

Jeżeli potrzebujesz sprawdzić i przeanalizować oferty kredytowe w poszczególnych bankach niemieckich to koniecznie skorzystaj z porównywarki kredytowej. U większości kredytodawców dostępny jest kalkulator kredytowy. Korzystając z niego wybierz kwotę kredytu oraz okres na spłatę i  Przeanalizuj otrzymane zestawienie, oblicz swoją zdolność kredytową i złóż wniosek bez wychodzenia z domu. W poniższym zestawieniu znajdziesz oferty ponad 20 banków i instytucji kredytowych w Niemczech. Aby skutecznie wyświetlić oferty kredytowe dla siebie należy wpisać kwotę, jaką chcemy pożyczyć (Nettodarlehensbetrag), okres spłaty kredytu (Kreditlaufzeit) oraz cel, na jaki chcemy wziąć kredyt (Verwendungszweck).

Kredyt w Niemczech a pomoc doradcy kredytowego

Jeśli nigdy wcześniej nie miałeś okazji wziąć kredytu, to możesz również rozważyć skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego. Doradca finansowy pomoże Ci wybrać ofertę, tak aby była maksymalnie dopasowana do Twoich oczekiwań i możliwości. Wybranie odpowiedniego doradcy kredytowego nie jest jednak łatwe. Przede wszystkim musimy upewnić się, że wybrany przez nas doradca jest wiarygodny. Tak jak i w każdej innej, tak i w tej branży nie brakuje oszustów.

Rodzaje kredytów w Niemczech

W ofercie niemieckich banków i instytucji finansowych możemy znaleźć następujące rodzaje kredytów:
Ratenkredit (kredyt ratalny): Kredyt osobisty, zabezpieczony przez zajęcie wynagrodzenia. Spłata w regularnych, miesięcznych ratach. Kwota kredytu: od 1.000 do 100.000 euro. Okres spłaty: od 12 do 120 miesięcy. Niemcy zwykle nazywają ten rodzaj kredytu „Kredit”.
Autokredit (kredyt samochodowy): Wygląda bardzo podobnie do kredytu ratalnego. Bank wykorzystuje jednak samochód jako dodatkowe zabezpieczenie i dlatego, czasami może zaoferować korzystniejsze warunki niż w przypadku niezabezpieczonego kredytu ratalnego. Kupujący zazwyczaj nie może sprzedać samochodu aż do czasu całkowitej spłaty.
Dispositionskredit lub Dispokredit (kredyt w rachunku bieżącym): Linia kredytowa dla kredytów w rachunku bieżącym. Zazwyczaj przyznawana przy otwieraniu konta (Girokonto) – nie wymaga składania osobnego wniosku.
Kreditkarte (karta kredytowa): Termin ten używany jest w Niemczech dla różnych rodzajów kart: odnawialne karty kredytowe, karty obciążeniowe, karty debetowe oraz karty przedpłacone.
Baufinanzierung lub Immobilienkredit (kredyt hipoteczny): Długoterminowy kredyt na zakup lub budowę nieruchomości, zabezpieczony samą nieruchomością

Kredyt bez Schufa

Kredyt w Niemczech można uzyskać po spełnieniu odpowiednich wymagań narzuconych przez banki i instytucje finansowe. Cała procedura nie jest zbyt skomplikowana i nie ma potrzeby osobiście stawiać się do banku, aby móc złożyć wniosek kredytowy. Większość banków, brokerów finansowych oraz instytucji pozabankowych w Niemczech umożliwia złożenie wniosku przez Internet. Na finansowym rynku niemieckim istnieje instytucje, które dzięki współpracy z bankami ze Szwajcarii oraz Liechtensteinu udzielają kredytu mimo negatywnych wpisów w bazie Schufa. Należy jednak pamiętać, że momencie wnioskowania o kredyt bez Schufa nasza obecna zdolność kredytowa musi być na odpowiednim poziomie. W celu złożenia wniosku o kredyt bez Schufa możesz skorzystać z poniższych propozycji. Najpopularniejszymi firmami, które udzielają kredytów bez Schufa są min. Cashper.

Kredyt samochodowy w Niemczech

W przypadku chęci zakup samochodu na kredyt możemy skorzystać z klasycznego kredytu gotówkowego lub kredytu z zabezpieczeniem tzw. samochodowego. Kredyt gotówkowy jest kredytem bez zabezpieczenia i uzyskamy go na podstawie naszych dochodów oraz naszej historii kredytowej. Z kolei kredyt samochodowy jest rodzajem kredytu z zabezpieczaniem (jest nim zakupiony samochód). Jeżeli interesuje Cię kredyt na auto w Niemczech to sprawdź więcej szczegółów tutaj.